Správy o tom, že princ zomrel a zanechal majetok pravdepodobne v hodnote stoviek miliónov dolárov a žiadna vôľa nebola ohromujúca. Znamená táto varovná príbeh, že všetci potrebujeme závet? Odpoveď je možná a potom znova nie, podľa finančných plánovačov.
Problém pre priemerných ľudí, ktorí nie sú mega rockovými hviezdami, nie je to, že nedokážu zistiť vôľu, ale že nedokážu udržiavať formuláre príjemcov aktuálne. Formuláre označenia príjemcu sa používajú na prevod aktív väčšiny ľudí, ktorí nie sú bohatí.
Väčšina z nás má 401 (k) plány, dôchodkové účty a životné poistenie. Niektorí z nás vlastnia spoločné bankové účty alebo domovy. Tieto a dokonca brokerage účty môžu byť prevedené na dedičov prostredníctvom formulárov príjemcu.
Finanční plánovači tvrdia, že mnohí z nás zabúdajú na zmenu príjemcov s plynutím času. Pracovníci, ktorí práve začínajú svoju kariéru, môžu svojich rodičov zaradiť do programu dôchodkového poistenia. Potom zabudnú aktualizovať formuláre určovania, keď zomrú rodičia. Bývalí manželia môžu po rozvode zostať vo formulároch príjemcu.
Aj keď sa spoliehajú na formuláre označenia príjemcu, ktoré väčšine ľudí umožňujú odovzdať väčšinu svojho majetku, stratégia nesúhlasí so všetkými finančnými poradcami. Planéri, ktorí majú bohatých klientov so zložitým majetkom, tvrdia, že potrebujú rozsiahlejšie plánovanie nehnuteľností. Náklady sú vždy problémom.
Jednoduchá vôľa môže stáť iba 500 až 1 000 dolárov, hovoria. Základný majetkový plán, ktorý by mohol za manželku prinášať asi 5 000 dolárov, môže zahŕňať dve závety, dve odvolateľné dôvery a zdokonalenú smernicu. Dokument o ukončení životného poistenia by mohol dať plnú moc niekomu, kto by mohol zvládnuť vaše finančné záležitosti, ak ste neschopní. Dalo by to tiež niekomu moc informovať lekárov o zdravotnej starostlivosti, ktorú by ste chceli.
Finanční plánovači poukazujú na dane a ochranu majetku, keď hovoria, že konečné náklady vyhnúť sa plánovaniu majetku tým, že nenechávajú vôľu alebo sa spoliehajú len na formuláre označenia príjemcu, môžu byť oveľa vyššie.
So všetkými týmito možnosťami je najlepšie poradiť nájsť komplexného poradcu, ktorý sa ubezpečí, že máte k dispozícii plán a potrebné majetkové dokumenty a formuláre. To platí najmä pre jednotlivcov, ktorí si nemyslia, že potrebujú riešiť plánovanie majetku, pretože nemajú žiadneho manžela ani deti na ochranu. Ak nie ste ženatý, nie je zrejmé, kto by ste chceli prijímať rozhodnutia a musíte to vysvetliť.
Väčšina štátov má zákony, ktoré stanovujú genealogické dedičstvo, keď ľudia zomrú intestate alebo bez závetu. Linka zvyčajne ide z dlhoročného spoločníka na netere a synovcov a potom na bratov a sestry, za nimi nasledujú rodičia, iní príbuzní a potom priatelia, hovoria odborníci v oblasti plánovania nehnuteľností.
Keď ľudia neurčia svoje zámery, ich majetok môže ísť na vzdialených príbuzných, ktorých možno nevedia ani sa im nepáčia.
Northfoto / Shutterstock.com
